O que é Empréstimo Consignado?

O nome pode parecer complicado, mas o conceito é bastante simples. O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou no benefício previdenciário do solicitante. Isso significa que, se você contratar um consignado, as parcelas serão descontadas antes mesmo do dinheiro chegar à conta onde você recebe seu salário ou benefício. Essa característica é fundamental, pois reduz o risco de inadimplência e permite que bancos e instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de empréstimo.

Como Funciona o Empréstimo Consignado?

O funcionamento do empréstimo consignado está fundamentado na consignação em folha de pagamento. Aqui estão os principais pontos:

1. Desconto Direto: Todas as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do solicitante. Isso garante que o pagamento seja feito automaticamente, reduzindo o risco de esquecimento ou atraso.

2. Margem Consignável: O montante disponível para a contratação no crédito consignado deve respeitar a chamada margem consignável. Essa margem é o valor máximo que pode ser comprometido para a quitação das parcelas. De acordo com a Lei nº 14.341/2022, a parcela não pode ultrapassar 35% do salário bruto do funcionário. Por exemplo, se o seu salário bruto é de R$ 3.200, a parcela mensal do empréstimo consignado deve ser de até R$ 1.120.

3. Público-Alvo: Embora muitas pessoas associem o empréstimo consignado apenas aos aposentados e pensionistas do INSS, ele também está disponível para outros públicos, incluindo:

   • Servidores Públicos: Funcionários públicos federais, estaduais ou municipais têm direito ao empréstimo consignado. Isso inclui professores, policiais, médicos, entre outros.

   • Trabalhadores com Carteira Assinada: Se você trabalha em uma empresa privada e tem carteira assinada, também pode aproveitar essa linha de crédito. Lembre-se de verificar com o RH da sua empresa se ela oferece essa opção.

   • Militares das Forças Armadas: Integrantes das Forças Armadas, como Exército, Marinha e Aeronáutica, também têm acesso ao consignado.

   • Trabalhadores Rurais: Agricultores e trabalhadores rurais que recebem benefícios previdenciários podem recorrer ao empréstimo consignado.

   • Aposentados e Pensionistas de Regimes Próprios (RPPS): Quem recebe aposentadoria ou pensão de regimes próprios de previdência, como servidores municipais ou estaduais, também podem usufruir dessa modalidade de financiamento.

Dicas e Pontos Importantes

Aqui estão algumas dicas para quem está buscando um empréstimo consignado:

1. Compare Taxas: Mesmo com taxas mais baixas, é importante comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras. Pesquise e escolha a opção mais vantajosa para o seu perfil.

2. Entenda os Custos: Além das taxas de juros, verifique se há outros custos envolvidos, como seguros ou tarifas administrativas.

3. Planeje o Uso do Dinheiro: Antes de contratar, tenha um objetivo claro para o empréstimo. Pode ser para quitar dívidas, investir em educação ou realizar um projeto pessoal.

4. Cuidado com o Endividamento: Lembre-se de que o valor das parcelas será descontado automaticamente. Certifique-se de que você conseguirá arcar com essa despesa mensal.

5. Documentação Necessária: Prepare os documentos exigidos, como comprovante de renda, RG e CPF.

Lembre-se sempre de buscar informações detalhadas junto às instituições financeiras e considere suas necessidades individuais antes de solicitar um empréstimo consignado. Com responsabilidade e planejamento, essa modalidade pode ser uma ferramenta útil para alcançar seus objetivos financeiros.